近期网上关于“普通人怎样存钱才最安全（四）”这个话题很是火热，主编也是针对普通人怎样存钱才最安全（四）寻找了一些与之相关的一些信息进行分析，如果能碰巧解决你现在面临的问题，希望能够帮助到您。
避坑篇
这几年来各种关于银行存款不翼而飞的新闻此起彼伏，而且金额大有一个比一个吓人的趋势，从小民百姓到上市公司，丢的不上百万可能都不好意思爆出来。但在银行存个钱就真的如媒体报道的这么危言耸听吗？或者说如果真的有层层陷阱我们该如何避坑呢？
作为一个银行从业人员来看，虽然不能排除部分银行工作人员故意骗取储户存款的情况，但这个概率还是非常非常低的，为什么这么说呢，以我所在的某股份制银行一级分行来看，近十来年来尚未听说过有储户资金被银行工作人员**的情况。但害人之心不可有，防人之心不可无，下面我将结合自身在工作中遇到“钱丢了”的几个主要情况和一些同业的经验分享一下。
一、误伤
跳出自己给自己挖的坑。钱的余额和储户的印象不符是我们在日常接触到最多的情况，但钱是否真的丢了？这个真的不一定。坦白的说这十来年，真丢钱的没怎么见过，取钱后忘记已经取过的年年都不少。因此在发现钱的余额不对时，除了第一时间与银行取得联系，就丢钱的事儿去和银行落实外，我们还需要自己想想自己的钱是否已经被自己或亲戚取过。尤其是当下面这两种情况的时候，更应该好好回忆一下。
第一个，家里的存折上打印的余额明明有钱，但取的时候突然就没了。
这个情况最常见于老年人工资折，而且这个折是卡折合一的。因为现在银行小额存取款一般都引导到自助设备上去，有时候柜台排队的人多，或是老人取钱时只带了卡，就往往直接从自助机取了钱，但因为毕竟用折习惯了，下次再取的时候就会突然发现自己折上的钱少了。所以下次如果家里老人突然喊，我的折里的退休金丢了。那先不要着急，拿着卡折去银行打打流水，看看是不是在曾经的某日取过钱。
第二个，过节前取钱的时候发现钱突然没了。
这个常见于年底春节前。这段大额支出多，经常会用到家里的储备粮。有时候自己取了几次，又或是自己另一半取了后没有通知自己，那么去取款的时候也经常会觉得钱少了。
误伤并不会对你的钱造成影响，所以情况发生后要保持冷静，想一想到底发生了什么。
二、贴息存款
银行现在没有什么贴息存款，开放利率上限后，大家都能向上浮动了，最多就受个银行业自律公约的限制，所以大家的利率都在自己接受的范围内浮动，你说凭什么再给你额外贴息。所以 说贴息存款的都是骗子 ，有些同行也别蹦出来说是什么灰色地带，这东西就是有问题。尤其是这几年的银行出的很多大案要案都是从贴息存款开始的，作为一个银行人真的恨得牙根痒痒。哪家银行敢说做贴息存款，大家可以直接找银保监会投诉的。贴息存款这个事儿吧，坦白的说往往也不是银行自己员工能搞得起来的，一般银行员工起个搭桥的作用，给需要钱的和有钱的搭一个线，双方一碰头，利率一般都很高，肯定比银行能给高很多，于是就定下来了存钱借钱的事情。这不出事儿则已，一出出事儿的故事就变成了需要钱的人最后没钱还钱了，借出钱的人需要拉银行垫背，然后媒体、银行、有钱的三者开始舆论大战。
为什么说这个故事里的白莲花很少呢，很多贴息存款的业务都要跑到外地，有的更是坐飞机跑到大西北的县城里开存单办卡去存款，你想想正常人有这么干的吗？事出反常必有妖，这个妖不在山里，而在人心里。对于有些人问为什么存好的存单或是卡里的钱突然就没了呢，你可以回想一下自己当时办业务的时候有没有多留一些身份证和一些签字的空白单子。
关于什么利息是过高，还是引用一下现任银保监会主席郭树清的原话： 收益率超过6%就要打问号，超过8%就很危险，10%以上就要准备损失全部本金。 这几个数把投资的收益与风险关系给量化的很清楚，所以买理财，办存款，大家心里要自己有杆秤。
三、手续
柜台是银行风控的第一道防线，也是最重要的防线之一。如果大家到银行办存款，一定注意这个流程， 钱、存单、回单一般只能由柜台进出 ，建议储户优先选择听取柜员的答复。为什么？因为相较于大堂的人员构成复杂（现在可能好点，以前的时候，大堂里的保险公司、基金公司等等的各类人员恨不得比银行自己的员工还多），柜台内的人员角色更为单一可靠，另外记得要亲自把单子从柜台里拿到手，虽说 只有盖银行的章才是银行的存款， 但骗子在银行临时找个房间盖萝卜章的也发生过。
四、飞单
飞单本来不属于咱们这个主题，但这个业务的危害性的确太大了，所以又拎出来说一下。飞单顾名思义，凭空出现的一单业务，他不体现在银行的业务系统里，来无影去无踪，是银行内控监管的难点。飞单很少以存款的形势出现，它在银行里常见为是银行工作人员私底下营销的一些他们自己牵线的一些的金融产品，这些金融产品常见为一些分红保险、房地产信托以及一些不知名私募搞得理财，在推销过程中，这些违法人员常见的话术就是和储户关系好，这个理财收益高，额度难得等等。飞单是银行业的一害，也是大家去银行办理业务时最应该提防、也是最难防范的一类情况。尤其是有些银行代销的正规理财、保险类产品也的确不盖银行自己的章时，对于一些不熟悉网络的人，这些风险极难防范。现在有的银行为了防范此类风险，甚至只销售自己的理财产品。
那么如何预防飞单呢？
1、仔细看看理财的说明书。
如果你有耐心看完理财产品说明，那除了看看理财投向之外，还要重点关注这个理财发行人。万一这个发行人你看着很陌生，那就要对这个理财打一个问号了，因为按照银监会（那一年还不叫银保监，顿时感觉到了时间的沧桑）下发的《关于规范商业银行代理销售业务的通知》里的要求，这个发行人必须是个持牌的金融机构，而这个牌可不是一般人能拿的。
2、登录银行官网或打银行客服电话查询
所有银行正规销售的自营或代理的理财都会在银行自身的官网进行公示，输密码买之前一定上网查查。如果您说自己查麻烦，也可以打银行的全国统一客服热线进行查询。
3、看合同上的盖章
如果买的是银行自营理财，那么这个合同上一定盖的是银行章。如果是代理的，可能就不会出现银行的章了，因为毕竟是你和被代理金融机构之间的事儿。这个时候那就建议必须按照第2个环节对购买的理财进行查询。
4、看收益
天下没有免费的馅饼，这个和上面的贴息存款一样，如果高出正常水平（参照上一条的标准），一般都是有点问题的，比较 社会 上的融资成本在这里摆着，能接受超高成本的，目前行业内只有房地产，另外就是那些本就没指望还你本金的企业。
五、分红保险。
这个产品本身没有问题，而是有些人把保险当存款推荐给储户，尤其是这类保险的收益有时候看上去的确不低，还定期派息，看着和存款有点像。那分红型保险什么时候可以买？如果你不着急用钱，可以适当买，毕竟这类产品的确收益不低，还能提供一点若有若无的保障。但如果你有短期可能着急用钱（前几年提前退保的话，现金价值基本不剩几个子），或是在你全部资产占比较大，都是不建议购买。这个一般期限挺长的，而且这个分红保险一般是银行代销，本质是你和保险公司之间的业务，你到时候找银行不见得能得到法院支持。
那么怎么避免误买到分红型保险？正规的这类保险给你的单子上盖的是保险公司的章，这个很容易发现。而且保险都有反悔期，在反悔期随时可以退保。
今儿是存款这个系列的最后一篇，写的有点多，且碎，也感谢大家听我在这唠了了这么多，但还是要说，谁也不能指望几篇文章就把所有的漏洞和风险点找出来，都堵上，这里只能帮大家做一些浅显的分析。
虽然经常说你不理财，财不理你，可是更希望大家在今后的理财路上，谨记两点：一、多少收益多少风险，过高的收益=你看中了别人的利息，别人看中了你的本金。二、多问多看，手续齐备。如果不能确定的产品，一定打电话问问客服，看大厅的跑马屏，别因为是熟人就放弃一些过程，办理业务的手续要齐全，不要买的银行的产品，出来的是第三方的章。
请用通俗易懂的话术解说一下什么是国债，什么是基金，什么是债券，什么是信托，什么是股票
前一段时间，小米集团赴港交所敲钟，各种花边小道消息层出不穷，网上甚至流传出一份小米IPO应对媒体话术的内部指引材料。
流传出的文件显示，如果内部员工在上市当日遇到媒体提问，应该按照话术进行统一应对。例如，凡是看到有媒体用随便聊天的方式问问题，小米提醒称，“请保持冷静，不直接回答任何问题，切勿回答具体工号等一系列公司内部的信息，以免媒体不负责任的猜测个人的身家，伤及个人隐私，甚至为家人带来不必要的困扰。”如问到对雷总或管理层的评价，以下几点可以参考：雷总和管理层都非常有远见、勤奋，而且脚踏实地；我在管理层身上学到很多，他们是我们的榜样。
不知这份文件是真是假，但人们对话术的关注还是显示了这门东方玄学的持久魅力。
对于财富管理机构的理财师来说，话术并不陌生。每当有一只新产品开售，他们都会收到产品部门或者销售支持部门提供的话术。这些话术用让人容易看得懂的词语，把市场趋势、公司信息和产品特点说明白，理财师借助这些话术来跟客户进行沟通，所以很多理财师一直把“话术”等同于“卖点”也就不足为奇了。
但是，所谓的“产品卖点”和“客户买点”之间一直存在着分歧。 理财师希望产品提供方可以提供一段话，这段话让客户听了后能立刻对产品感兴趣又不违规，而产品提供方只能将所有能拿得出手的“产品卖点”逐一罗列，抱着“总有一款适合你”的想法通过理财师提供给客户。久而久之，话术也被当作是产品培训中的一环，理财师只能天天背着各种话术——邀约话术、股权投资话术、投诉处理话术等，而千篇一律的话术，也让客户不胜其烦。
很多理财师都在苦苦思考，为什么我这么说客户不接茬呢？一份泄露的理财师邀约话术可能会给你答案。
客户的背景不同，话术却都一个样
客户的背景是理财师在准备沟通话术时不容忽视的一个重要因素。你的客户是从银行客户转化过来的，还是从其他财富管理机构转化过来的，或者是从保险机构引入的，他们的认知和诉求是不同的。 如果理财师没有清醒的认识到这一点，对谁都用一种话术，成功率也就可想而知了。
比如，如果这位客户是以前的银行客户 ，那么，理财师应该意识到他的痛点其实在于银行所提供的产品服务不全面和不丰富，但对于财富管理机构提供的财富管理服务的安全性会有所顾虑。同时，来自银行的高净值客户一般都有过金融产品的投资经历，对金融投资理念（例如资产配置）已经有了一定的认知，对产品也有一定的偏好。综合考虑这些因素后，理财师在邀约和推荐产品时也就可以有的放矢了。一方面，可以从公司的强大实力方面切入，打消客户的顾虑，增强客户对公司平台的信任；另一方面，可以从客户已有的资产配置理念和偏好的特定产品切入，进一步引出理财师想传达的内容。
其实，来自保险业务方面的客户也跟银行客户一样面临同样的困境 ，保险公司也无法给客户提供全方位的资产配置服务，这些都可以成为理财师沟通切入的重点。但对于保险方向的客户，理财师需要尤其注意对于异议的处理及合规的把控。
如果这位客户是从其他财富管理机构转化过来的，情形就不一样了。 作为财富管理机构的老客户，他们接触过很多理财师，也听过很多对于投资理念、方法的介绍。面对这样的客户，如果理财师还是一味的说产品有多么好、资产配置的理念有多先进，对客户来说几乎是味同嚼蜡了。这个时候，理财师更应该考虑的是差异化竞争。如果客户来自实力较弱的财富管理机构，理财师可以重点强调公司强大的实力、产品体系的优势、合作伙伴的实力，全面碾压对方，强调“选择赛道”的重要性；如果客户来自产品体系较全、实力较强的财富管理机构，理财师可以强调公司那些“人无我有、人有我优”的独特产品优势。
你的客户跟你懂的一样多？
无论是邀约客户，还是向客户介绍一款产品，很多理财师容易陷入一个陷阱：“默认客户跟自己懂的一样多”。
在这种心理下，客户经常能听到理财师这么说：“你需要一个PE股权产品，你需要一个固定收益信托产品，你需要一个现金管理产品……”或者是“我们有一个某某产品，我觉得你比较需要，我想跟您讲一讲。”
在很多理财师看来，这些名词是他们日常再熟悉不过的了，直接用来跟客户沟通有什么不妥吗？他们默认客户是能听懂这些名词的，但实际情况并非如此。在客户看来，理财师讲的一个个金融名词既遥远又难懂，我现在面临的是一个个很现实的问题，“这笔钱是用来养老的，怎样理财收益更稳健”、“风险和收益怎样平衡更合理”、“海外投资眼下应该做些什么准备”。而你连我在面临什么问题都不知道就判定我的需求，不是为了卖货是什么？
在过去的推销产品时代，银行的顾问，信托的经理，保险的顾问等人往往是用企业逻辑或产品逻辑来推导客户，他们习惯以自己对产品的认知来推导客户的认知，而很难用客户的逻辑来思考问题。但时至今日，“我这儿有个产品特好，收益高、前景好，你肯定需要”的时代已经过去了，投资人经过一轮一轮的投资洗礼和教育，他们已经开始认识到不是所有的好产品都适合自己，但如果理财师没有认识到这一点，还是采用一贯的话术套路，只会造成“你说的我听不懂，我想要的你没说”的沟通困境。
不可能所有理财师都是专业的，但要为客户提供特定机会
理财师容易陷入的第二个陷阱是“不知道自己是谁”。
每个理财师都希望自己是专业的理财师，每个理财师也号称自己是专业的理财师，但理想与现实之间总会有差距。事实上，有不少理财师是从留学机构、保险公司、奢侈品公司、房地产公司转型的，对于这些理财师来说，短时间内做到专业无疑是痴人说梦。那么，这样的理财师就没有竞争力了吗？答案是否定的。
很多理财师由于困在过于传统的销售思维里，在潜意识中认为向客户推荐产品都是在推销，沟通时难免就表现的不那么自信。事实上， 在当前的财富管理环境中，理财师需要清晰认知到，推荐产品其实是基于对客户的深入了解，为其提供的一种优质的信息服务。
有的客户生意做得很大，但他未必擅长融资；有的客户靠制造业发家，但他未必擅长公司的变现或并购；有的客户通过继承得到很大一笔财产，但谈到投资，他可能只知道买房子；有的客户可能对自己的生活规划很重视，但他未必能做到长远而专业地规划子女教育和养老问题。 因为时间的问题、知识背景的问题，渠道的问题、或者社会关系的问题，很多高净值人士和富裕人士并不能高效地处理好财产、事业、生活等多个维度的全部，如何让金融在不同的情境下为不同的人服务，如何让财富管理在不同的时间态势里面去为客户创造价值都是理财师大有可为的地方。
而理财师在面向客户时，其实需要坚信自己是在为客户提供一种特定的机会，甚至是稀缺的机会。 这种机会的价值是可定义的，它可以帮助客户实现财富的保护、积累、增长和传承，可以让客户的产业更安全、更可持续、发展的更好，还能帮助客户的生活变得更有序、更有规划、更有保障。不管客户是否选择某一款产品，理财师都是在给对方提供可能的稀缺机会。这种特定机会可能是某一项业务，可能是某一个产品，可能是促使客户去改变某种理财的习惯与行为，或者说改变他的某一种认知。无论是哪种方式，对客户来说无疑都是有价值的。
那么，处在转型过程中的，短时间内还做不到“特别专业”的理财师该怎么办？这份邀约话术中给出了答案——借助平台的力量。 其实，理财师专不专业，很多客户其实是非常清楚的。这种情况下，如果理财师仍然刻意强调自身的专业度，显得很不真诚，反而会弄巧成拙。理财师可以从客户感兴趣的其他话题切入，比如奢侈品、房地产、子女留学等，在表达出自己的诉求后，邀约客户到公司与内部专业人士进行进一步的沟通。
说到底，对于话术这门古老的学问，真诚，或许才是最大的套路。正如中国话术第一人“鬼谷子”在《鬼谷子兵法十四篇》中写的那样：
无往不利非话术
官腔套话非话术
软硬兼施非话术
心术不正非话术
债券，就是一张债务债权凭据，说白了就是一张借钱的借条；国债是债券的一种，由国家发行的，所以信用最高风险最低；企业和股份公司发行的债券叫企业债和公司债，风险比国债高。
基金，即为某种目的而设定的具有一定数量的资金；在国内主要把投资者的钱按某种契约集合起来去投资股票、债券等的理财产品，由专业人士进行投资管理。
信托，一种特殊的财富的管理制度；在国外信托涵盖的范围很广；在国内讲主要指国内银行发行的信托理财产品，相当于委托贷款，与基金类似，把资金交出去投资，但门槛比基金高，投资金额有最低要求，投资的范围也多，不止股票、基金和债券等金融产品；还可以投资实业，比投资房地产、交通建设等，因此风险也比基金高。
个人开基金公司叫私募基金，不能对外公开销售，只能对特殊的个人或者群体服务。
如果要买依据法律建立并有多个管理部门监督的公募基金，可以通过商业银行。如工商银行、建设银行等，也可以通过证券公司；也可以通过基金公司的网站直接购买，例如华夏基金、富国基金等，比通过银行柜台买其手续费有优惠。
参考资料：
玉米地的老伯伯作品，复制粘贴请注明出处。有关“普通人怎样存钱才最安全（四）”的话题介绍，今天主编就给大家分享完了，如果对你有所帮助请保持对本站的关注！